Odgovor

Spoštovani!
Res je da sem nekaj vprašanj preusmeril, da si poiščejo odgovore drugje. To pa zaradi tega, ker so bila bolj pravne ali upravne narave. Moja dejavnost se nanaša na finančno področje; ustvarjanje, optimiranje in zaščita premoženja.
Danes si ustvarjamo premoženje popolnoma drugače kot pred 20 ali 30 leti. Takrat smo imeli na razpolago dve ali tri zavarovalnice in ravno tako dve ali tri banke. Ljudje so si lahko zgradili hiše z ugodnimi posojili, katere je potem izničila inflacija. Socialna varnost je bila dosti višja kot danes, dela je bilo dovolj, tam kjer si se zaposlil, si se ponavadi tudi upokojil, manjša brezposelnost, dobre pokojnine,....Po osamosvojitvi slovenije pa se je pri nas začel razvijati trg kapitala. Ustanovila se je borza, podjetja so se pričela privatizirati, pojavijo se prvi certifikati, družbe za upravljanje, nastajali so prvi vzajemni skladi,.... Če pogledamo danes imamo neprimerno več domačih ali tujih bank, zavarovalnic, vzajemnih skladov, borzno posredniških hiš, družb za upravljanje, nepremičninskih agencij, prodajalcev plemenitih kovin... Še veliko več pa je danes na trgu produktov katere ponujajo ti ponudniki. Dodatno pa lahko na trgu najdete tudu razne nelegalne produkte, katere tržijo razne nelegalne družbe ali posamezniki. Nelegalno pomeni, da si pri nas niso pridobili ali si sploh ne morejo pridobiti, zaradi pomanjkljivosti, dovoljenja od uradnih nadzornih norganov trga kapitala pri nas. Kaj je za koga primerno, katere so slabosti in prednosti določenih produktov, kaj potrebujemo in kaj ne, pa je odvisno od vsakega posameznika, njegove situacije v kateri se trenutno nahaja, koliko časa ima na razpolago in zmožnosti. Zelo malo ljudi ima dovolj znanja, da lahko presodi kaj je zanj primerno. Vsi ostali se zanašajo na svoje občutke,priporočila prijateljev in pa argumente prodajalca produktov. Na številne nepravilnosti, katere se dogajajo na trgu opozarjajo tudi na uradu za zaščito potrošnikov. Pri ustvarjanju premoženja je pomembno kje varčuješ ( trg denarja ali trg kapitala),kašna je donosnost, kako varčuješ ( z naravnim ali umetnim standardom),s kakšnim produktom, kakšni so stroški, kako je z davki, kako je z likvidnostjo,.... Pri optimiranju se pregleda, če se obstoječi produkti ne prekrivajo in imamo s tem, ko jih plačujemo, dvojne stroške za isto stvar, kje so nepotrebni stroški, kje lahko privarčujemo pri stroških... Z zaščito premoženja pa poskrbimo, da nas razne osebne situacije v življenju in pa razmere na trgu ne spravijo v bankrot. Moje delo svetovalca ponavadi poteka pri stranki doma ali v pisarni. Na terminu se predstavim, povem kaj delam, za koga delam,na katerem področju vidim možnosti sodelovanja v prihodnosti,zakonske podlage, potrebne licence, naredim pregled trga, analizo osebnega stanja stranke, izdelam individualni finančni načrt za želeni cilj stranke, priporočilo in pa protokol svetovanja. Vsak pa se potem sam odloči, ali bo to upošteval ali pa ne. Premoženjsko svetovanje pa se pri stranki začne šele takrat, ko se stranka odloči za sodelovanje z mano in izbere katero izmed možnosti izgradnje, zaščite ali optimiranja premoženja. Poklic premoženjskega svetovalca je pri nas popolnoma nov poklic, tako kot trg kapitala. Zato je pri nas še ne preveč poznan, v tujini pa je eden izmed zelo uglednih poklicev. Za samostojno podjetništvo sem se odločil zato, ker le tako lahko resnično neodvisno svetujem in izbiram med različnimi produkti različnih ponudnikov na trgu. V primeru, da bi bil zaposlen, bi moral ponujati oz.izbirati med produkti delodajalca, ne glede ali so primerni za posamezno stranko ali ne. O svojem delu in načinu dela bi še lahko veliko napisal, ravno tako bi lahko dal tudi kakšen konkreten primer v praksi, vendar ne želim biti predolg s pisanjem. Saj veste s časom je ravno tako kot z denarjem, nikoli ga ni dovolj. Vesel bom, če se bova kdaj osebno spoznala, se pogovorila o izjemno zanimivih priložnostih in koristnih informacijah, katere vam bodo garantirano v prihodnosti prinesle izjemne koristi, če jih boste seveda izkoristili.
Lep pozdrav!