Odgovor

Kdaj bi bil pravi čas čisto po pravici povedano; ne vem. To je ravno tako kot vstopanje na kapitalske trge. Tisti ki bi vedel kdaj je najbolj poceni in kdaj najbolj drago bi bil najpremožnejši zemljan. Kako vstopati je pa že drugo vprašanje. Dejstvo pa je, če gradite hišo že zdaj izkoriščate krizo sebi v prid. Trgovci imajo najrazličnejše akcije (popuste), izvajalci tudi popuščajo glede cen, obrestne mere padajo,…
Kdaj vzeti kredit, ali ga sploh vzeti, oz. si to lahko privoščite je odvisno od vas samih, vaših zmožnosti, želja, ciljev, premoženjskega stanja, dohodkov, zaposlitve,… Kakšen kredit vzeti, na kakšno dobo, kakšen znesek, kakšni so stroški, ….vsa ta vprašanja potrebujejo posvet.
Ena izmed možnih kombinacij bi bila lahko sledeča:
Mogoče bi bilo zanimivo vzeti samo toliko kredita, kot ga potrebujete za dokončanje hiše, vendar ne za 15 let ampak npr. 30 let in potem z razliko v obroku vstopati na kapitalske trge, na določena področja, katera bodo imela povprečno do nadpovprečno rast.
Npr. potrebujete 50.000,00 eur. Vzamete jih za dobo 15 let, po 6% obrestni meri. Mesečni obrok znaša 421,93 eur. Banki boste vrnili 75.946,97 eur.
Lahko pa ga vzamete za dobo 30 let. Mesečni obrok bo nižji in bo znašal 299,78 eur, plačali pa boste več obresti, saj boste skupaj na to dobo vrnili 107.916,10 eur, kar je za 31.986,70 evra več. Razlika v mesečnem obroku znaša 122 eur. Če bi ta znesek nalagali 30 let redno mesečno, na 10% povprečni donos, bi v tej dobi vplačali sami 43.920,00 eur, privarčevali pa bi 251.666,88 eur. Res je, da bi 15 let dalj plačevali skupaj 421,93 eur na mesec, plačali bi za 31.986,70 eur več obresti, vendar bi na drugi strani hkrati imeli privarčevanih 251.666,88 eur
in pa svojo hiško. Za današnje razmere je to lepa glavnica, čez 30 let je pa slika malo drugačna. Upoštevati moramo inflacijo oz. povedano drugače razvrednotenje denarja. Predpostavimo rast inflacije v povprečju 4% letno, kar pomeni, da bo 251.666,88 eur glavnice čez 30 let imelo toliko kupne moči kot danes 77.593,60 eur. Glede na vložek 43.920,00 eur je dobiček skoraj 100 % . Omenjeni znesek lahko potem uporabimo kot trajno rento, katero si lahko začnete izplačevati kadar se bo vam zazdelo, ne glede koliko ste stari. Trajna renta pomeni, da jo bodo lahko prejemali še vaši nasledniki ob predpostavki, da glavnice ne boste porabili. Tako bi lahko izkoristili razmere v svojo korist. Vendar vas moram opozoriti, da je to ena izmed možnosti, katera pa ni nujno da velja za vas, kajti NE POZNAM vaših razmer in zmožnosti!! Mogoče bi bila za vas primerna druga kombinacija. Ravno tako niste bili upozorjeni na vse rizike, kateri se lahko pojavijo. 30 let je dolga doba in v tako dolgem času se marsikaj spremeni. Zato je smiselno imeti neodvisnega svetovalca, če sami nimate časa oz. znanja, kateri vas bo tudi spremljal skozi fazo varčevanja, financiranja, vas sproti obveščal o morebitnih novih priložnostih, rizikih, spreminjal naložbeno strategijo,....
Glede hiperinflacije pa lahko sami vidite, da se vedno znova črpa vedno več denarja v sistem. Če je nečesa vedno več, je potem vredno več ali manj? Trg je trenutno močno manipuliran. Kaj narediti se sprašuje vsak, ki ne živi samo za danes!