Študentski kredit,
28.6.2008
Nina
Sem študentka 1. letnika in resno razmišljam o študentskem kreditu. Na netu sem malo prebrskala in našla par izrazov, katere ne razumem najbolje:
interkalarne obresti =>0,21evra
efektivna obrestna mera=> 11,05%
to je pri nlb banki, ali bi se mi mesečno odplačilo znatno povečalo s tem, da bi začela z 32 evrov na mesec na 12 mesecev. Znesek kredita pa je 1500 evrov. Pri A banki je še en izraz in sicer linearni obrestovalni faktor. Kaj to točno pomeni? Hvala za vaš odgovor!
nina
Odgovor
Interkalarne obresti so obresti za čas porabe posojila. Banka jih obračuna ob koncu meseca in ob prenosu posojila v odplačevanje. Interkalarne obresti se obračunajo po enaki stopnji in metodologiji kot redne posojilne obresti.
Plačilu interkalarnih obresti se posojilojemalci najpogosteje izognejo tako, da posojilo črpajo v enkratnem znesku, in sicer na zadnji delovni dan v mesecu, prva anuiteta pa zapade v plačilo v naslednjem mesecu. Interkalarne obresti tudi vplivajo na efektivno obrestno mero.
Efektivna obrestna mera je letna obrestna mera, ki vključuje vse postavke, predvsem pa vse stroške, ki jih ima posojilojemalec s kreditom. To so stroški odobritve, administracijski stroški, torej obresti in vse druge dajatve skupaj. Banke morajo označevati EOM zaradi jasne primerljivosti med seboj.
Linearni obrestovalni faktor je pač eden izmed načinov računanja anuitete, ko se ob pridobitvi kredita določi mesečna obveznost. Večina bank izračunava anuiteto na podlagi tega faktorja, ki da enako mesečno obveznost, v kolikor se ne spreminja obrestna mera oz. valutna razmerja (npr. CHF proti EUR).
